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Cuando se compra una casa, el proceso puede parecer abrumador. Financiación, tendencias del mercado inmobiliario, prestamistas y cartas de crédito… Si acaba de empezar a buscar casa, es posible que estos términos no le resulten familiares. Pero como hay tantas cosas que dependen de su capacidad para conseguir financiación y comprar una casa, es importante que entienda lo que se avecina en este proceso. Después de todo, la compra de una casa es probablemente una de las mayores inversiones de su vida. Esta entrada del blog cubre todo lo que necesita saber sobre la precalificación para una hipoteca, la organización de la financiación para su nueva casa y los documentos que intervienen en ambos procesos antes de empezar a buscar casas.
¿Qué es la precalificación?
La precalificación es el primer paso en el proceso de compra de una vivienda. En primer lugar, hay que buscar un prestamista y obtener la preaprobación de un importe y un tipo de interés para la hipoteca. Muchos compradores de vivienda evitan la precalificación por miedo a que se les deniegue el préstamo. Sin embargo, la precalificación no requiere que proporcione pruebas de ingresos o activos, ni que se someta a una comprobación de crédito. Por eso es una buena práctica obtener una precalificación antes de empezar a buscar casas. Sabrá cuánto puede pagar y cuánto le aprobará un prestamista hipotecario. Además, es una gran oportunidad para aprender más sobre el proceso de compra de una vivienda.
¿Qué es la financiación hipotecaria?
La financiación hipotecaria es el método utilizado para proporcionar los fondos para la compra de una vivienda. Hoy en día hay una gran variedad de prestamistas y productos de préstamo en el mercado, cada uno con sus propios requisitos y criterios de elegibilidad. El prestamista que elija dependerá de su situación financiera.Hay tres tipos principales de financiación hipotecaria: – Convencional – FHA – VALa financiación convencional es el método más común para obtener un préstamo para comprar una casa. Si su situación financiera no cumple con los requisitos de los otros dos métodos, aún puede calificar. Los bancos, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras ofrecen préstamos convencionales. Cuando busque una hipoteca, asegúrese de comparar precios. Muchos prestamistas anuncian tipos bajos, pero no necesariamente ofrecen el tipo más bajo para su situación específica. Asegúrese de comparar los tipos para el mismo producto de préstamo y las mismas condiciones.
Cómo tramitar la hipoteca y el cierre
Antes de poder cerrar la compra de una vivienda, el prestamista tramitará la hipoteca, lo que incluye los siguientes pasos – Conseguir la preaprobación del importe y el tipo de interés de la hipoteca – Solicitar el seguro hipotecario – Obtener la aprobación definitiva – Cerrar la casaHay mucha información que procesar, y puede resultar abrumadora. Por eso es importante que tengas tiempo suficiente para asimilarlo todo. El proceso puede durar de tres a seis meses, dependiendo del prestamista y de sus circunstancias individuales.Si trabaja con un agente inmobiliario, éste puede ayudarle a seguir el camino y responder a cualquier pregunta que tenga por el camino.
Documentos necesarios para una hipoteca y el proceso de compra de una vivienda
Antes de poder cerrar la compra de una vivienda, tendrá que proporcionar una serie de documentos a su prestamista. Esto constituye lo que se denomina su “compromiso” con la compra de la vivienda. Su prestamista querrá ver copias de todo, desde sus extractos bancarios hasta su formulario W-2. También tendrá que proporcionar documentación sobre su empleo actual, sus activos y cualquier deuda que tenga. También tendrá que proporcionar la misma documentación a la compañía de seguros de la vivienda para que pueda determinar la tarifa del seguro de la vivienda.A continuación se indican los documentos necesarios para una hipoteca y el proceso de compra de una vivienda: – Extractos bancarios – Declaraciones de impuestos – Formulario W-2 – Documentos de empleo – Tasación inmobiliaria (si procede) – Informe de inspección de la vivienda (si procede) – Informe de crédito y puntuación crediticia – Documentación de activos – Documentación de deudas – Cartas de crédito (si procede)
Preguntas frecuentes
¿Por qué es importante la puntuación de crédito en el proceso de compra de una vivienda? Su puntuación de crédito es un factor muy importante a la hora de obtener un préstamo. Las puntuaciones crediticias van de 300 a 850, y las más altas indican que el riesgo de impago del préstamo es menor. Si su puntuación de crédito es baja, es posible que no pueda obtener un préstamo. Si lo hace, es probable que tenga que pagar un tipo de interés más alto. ¿Qué debo saber sobre la relación entre la deuda y los ingresos? La relación deuda-ingresos, o DTI, es la cantidad de deuda mensual que tiene en comparación con sus ingresos mensuales. Los prestamistas utilizan este ratio para determinar la cantidad de dinero que están dispuestos a prestarte. Como regla general, debe mantener su relación deuda-ingresos por debajo del 36%. ¿Qué es una carta de crédito? Una carta de crédito es un documento emitido por un banco en el que se indica que se proporcionarán fondos para comprar una casa. Suele hacerse cuando se financia una casa con un préstamo de la FHA y el vendedor exige una carta de crédito. ¿En qué consiste una tasación inmobiliaria? Una tasación es una estimación del valor de una vivienda. Su prestamista exigirá una tasación si su casa tiene menos de dos años o si va a refinanciar su hipoteca.Estas y otras preguntas se responden en esta entrada del blog sobre la precalificación, la financiación hipotecaria y el proceso de compra de una vivienda. Si está pensando en comprar una casa, es importante que conozca todas las partes que intervienen en el proceso.